การที่เราจะบรรลุเป้าหมายสักอย่างได้นั้น สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งก็คือ การวางแผนอย่างเป็นขั้นเป็นตอน และการทำตามแผนที่วางไว้ได้อย่างมีวินัย เป้าหมายทางการเงินก็เช่นกัน ไม่ว่าคุณจะอยู่ในช่วงอายุใด หรือมีเป้าหมายการออมเป็นเช่นไร ลองให้ Plan Your Money เป็นที่ปรึกษาเพื่อช่วยให้คุณถึงเป้าหมายกันครับ
Plan Your Money เป็นเว็บไซต์จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา ที่ช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือต่าง ๆ เช่น
แบบประเมินความเสี่ยงก่อนลงทุน เครื่องคำนวณภาษี คำแนะนำการจัดพอร์ตตามช่วงอายุ รวมทั้งความรู้เกี่ยวกับการลงทุน วันนี้ผมมีไอเดีย และตัวอย่างวิธีการวางแผนการเงินจาก Plan Your Money มาฝากกันครับ
เริ่มจากมือใหม่ที่ยังอยู่ในช่วงของการวางแผนการลงทุน เราสามารถเพิ่มมูลค่าของเงินออมได้ทันที ด้วยการแบ่งรายได้ในแต่ละเดือนออกเป็นสองก้อน ก้อนแรกเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในแต่ละเดือน โดยนำไปฝากไว้ในบัญชี
"ออมทรัพย์จัดให้" ซึ่งมีข้อดี คือ ฟรีค่าธรรมเนียมสำหรับการจ่ายบิล กดเงิน ทำให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายลงได้ ส่วนเงินก้อนที่สอง ใช้เก็บเป็นเงินออมไว้ในบัญชี
"ออมทรัพย์มีแต่ได้" ซึ่งมีข้อดี คือ ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และมีสภาพคล่องสูง เห็นไหมครับว่า เพียงแค่การบริหารบัญชีเพียงเล็กน้อย ก็ทำให้เราประหยัดค่าใช้จ่าย และเพิ่มรายได้ได้ทันทีครับ
จากนั้น เราสามารถวางแผนการลงทุนเพิ่มเติมให้กับเงินออม เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ทำให้เราเข้าสู่
เป้าหมายการออมด้เร็วขึ้น โดยเริ่มจากการเข้าไปทำแบบประเมินสุขภาพทางการเงิน เพื่อตรวจสอบความคล่องตัวทางการเงิน และภาระหนี้สิน รวมทั้งทำแบบทดสอบประเมินความเสี่ยงที่รับได้ในการลงทุน เพื่อมองหาประเภทการลงทุนที่เหมาะสม เพราะการลงทุนในแต่ละช่วงอายุ ย่อมมีเป้าหมาย และ lifestyle ที่แตกต่างกัน เช่น
วิกานดา มือใหม่หัดออม ยังรับความเสี่ยงไม่ได้มาก แนะนำให้ลงทุนใน:
- เงินฝาก 30%
- กองทุนรวมตราสารหนี้ 60%
- และประกันภัย 10%
วิศรุต อยู่ในวัยทำงาน มีรายได้คงที่ รับความเสี่ยงได้มาก ต้องการได้รับผลประโยชน์ทางภาษี แนะนำให้ลงทุนใน:
- เงินฝาก 5%
- กองทุนรวมตราสารหนี้ 5%
- กองทุนรวมตราสารทุน 70%
- ประกันภัย 20%
วิวัฒน์ อยู่ในวัยสร้างครอบครัว ทำงานประจำ มีรายได้คงที่ รับความเสี่ยงได้พอสมควร และต้องการได้รับผลประโยชน์ทางภาษี แนะนำให้ลงทุนใน:
- เงินฝาก 10%
- กองทุนรวมตราสารหนี้ 20%
- กองทุนรวมตราสารทุน 50%
- ประกันภัย 20%
นอกจากจะวางแผนการเงินตามช่วงวัยตามตัวอย่างข้างต้นแล้ว เรายังสามารถใช้เครื่องคำนวณใน Plan Your Money เพื่อวางแผนการลงทุนสำหรับเป้าหมายการออมในระยะสั้นได้ด้วย เช่น
วิสูตร มีเป้าหมายการออมในระยะสั้น เพื่อนำเงินไปดาวน์คอนโด โดยตั้งใจออมเงิน 8,000 บาทต่อเดือน เป็นระยะเวลา 12 เดือน หลังการทำแบบประเมิน พบว่าวิสูตรสามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับต่ำมาก และจากการคำนวณ Plan Your Money แนะนำให้ลงทุนในเงินฝากประจำ 40% และกองทุนรวมตราสารหนี้ 60% โดยประเมินผลตอบแทนที่ 3.30% ต่อปี จากการลงทุนเช่นนี้ วิสูตรจะมีเงินออม ประมาณ 97,465 บาท ในอีก 12 เดือนข้างหน้า
แต่เนื่องจากวิสูตรต้องการสำรองเงินไว้ให้มากกว่า 1 แสน จึงปรับแผนการลงทุน โดยเพิ่มเงินออมเป็น 8,500 บาทต่อเดือน และยอมรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเป็นระดับปานกลางถึงค่อนข้างต่ำ ทำให้ Plan Your Money ปรับการลงทุนเป็นเงินฝากประจำ 20% กองทุนรวมตราสารหนี้ 60% และกองทุนรวมตราสารทุน 20% เพื่อผลตอบแทนการลงทุน 5.30% ต่อปี ด้วยระยะเวลาการออมเท่าเดิม วิสูตรจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นเป็น 104,515 บาท จากการคำนวณข้างต้น วิสูตรสามารถวางแผนการออมได้ชัดเจนขึ้นว่า เขาควรจะลงทุนด้วยเงินเท่าไหร่ และนำไปลงทุนอย่างไร
นี่เป็นเพียงตัวอย่างการใช้เครื่องมือใน
Plan Your Money เพื่อช่วยให้เรามีแผนการลงทุนที่ชัดเจน และเริ่มต้นการลงทุนได้อย่างมั่นใจ เพื่อน ๆ สามารถหาข้อมูลเพิ่มเติม และลองใช้เครื่องคำนวณได้ที่
Plan Your Money